Lesson 2. ETF怎麼買?券商下單完整教學

  • Post last modified:2021-07-01
  • Reading time:13 mins read
  • Post category:白話經濟學

有一天被朋友問到ETF怎麼買?要去哪個平台?跟買基金一樣要比價嗎?我才發現對於初學者來說,很難一次上手。這篇就是「第一次買ETF就上手」的教學文,從零開始,教你先去券商開戶,使用券商軟體下單,然後開始加入錢滾錢的行列。

這篇會教你
如何開始買ETF?
買ETF有哪些成本?手續費怎麼算?隱含成本有哪些?
ETF購買流程 | 券商APP下單教學

如何開始買ETF?

首先要先向證券商開戶。現在很多證券商可以線上開戶,不用跑去營業據點,在家就可以完成開戶。

不知道找哪家券商開戶,可以參考這兩篇 → 《新手開戶選哪家?哪家券商手續費最便宜、下單軟體最好用》、《2021熱門證券商排名大公開!第一名手續費最低只要1元、手續費打28折》。

我會建議選手續費低的券商開戶,如:國泰金證券(2.8折)和台新證券(3.5折)這兩家手續費最低。
如果想要看券商的股票報告,推薦找元大證券、凱基證券,這兩家龍頭券商開戶。
如果想要定期定額買零股的話,推薦元富證券。

你可以去上述券商都開戶,開戶後就算不下單,也不會有手續費或帳戶維持費,所以你可以享受最低手續費,同時看龍頭券商的報告。

開戶會同時開證券戶+銀行帳戶,如果你已經有可以扣款的銀行戶可免開,詳細情形請洽各券商。
開完戶後,就可以登入下單軟體買賣了。

買ETF有平台嗎?哪裡可以比價?

買ETF沒有平台,買ETF只要透過券商的帳戶就可以下單了。

透過券商的下單,是直接進入「集中市場」去搓合買賣。「集中市場」就是你常聽到的台股市場,因此買ETF不用去哪個平台比價,只要在市場出價買就好。

你可以把ETF想像成義美牛奶。今天要買義美牛奶(ETF),可以去7-11買(A券商),也可以去全家買(B券商),不管你是去7-11還是去全家,買的東西都是義美牛奶,買到的價格也一樣。今天義美牛奶市場上標價35元,你去7-11或全家買都是35元。同樣的,今天透過A券商或B券商,買到的ETF一樣是當時的市場價格,因此買ETF不用比價。

但買賣會有手續費,有差異的地方就在這邊。就像7-11、全家有各自的商品優惠,券商也有各自的手續費折讓。所以你談的手續費越低,你實際上買進ETF的成本就越少。

買ETF有哪些成本?手續費怎麼算?隱含成本有哪些?

買賣ETF的成本,可以分成「交易成本」和「持有成本」。下面分別說明。

買賣ETF的交易成本

買賣ETF,就跟買賣股票一樣,是在買進日後兩日交割。
ex:6/28(周一)買進,那6/30(周三)才需要準備好買ETF的錢。
但你從6/28就算持有這檔ETF,只是6/30的兩天後才付錢而已。
這時候付的錢,除了這檔ETF的「本金」,還有「券商手續費」0.1425%要付。

假設今天掛35元,買到一張0056。兩天後要交割的金額為:35,000 + 49 = 35,049元
股票本金 35 (元) *1,000 (一張股票=1,000股)= 35,000元
手續費 35,000元 * 0.1425% = 49元 (小數點以下無條件捨去,若低於20元仍收取20元)

這時候你會問,不是手續費有打折嗎?為什麼這邊沒有看到折扣?
券商手續費折讓,是在月底一次退還,所以買賣時仍然是收全部的。

這是買的情況,在賣的時候,還會多一筆「ETF交易稅」0.1%。就交易稅來說,賣ETF比賣股票有優勢,賣股票的交易稅為0.3%,賣ETF就只要其 1/3。

買ETF = 付「本金」+「券商手續費」
賣ETF = 收「本金」「券商手續費」「股票交易稅」

買賣ETF的持有成本

因為ETF是基金,因此會收取「經理費、保管費」。這些費用是由投信公司每天從基金的淨值中扣除,也被稱為內扣費用。因為直接反映在淨值中,常常被投資人遺忘忽略,但其實這些都算是買ETF的成本。

經理費顧名思義,是投信公司管理這基金的費用;而保管費則是付給保管銀行的費用。雖然ETF的經、保費用,比主動型基金低很多,但還是有一些小細節在。

舉例來說:0050(元大台灣50)和 006208(富邦采吉50),都是追蹤「臺灣 50 指數」,雖然權重和持股有差異,但不算太大。這兩檔ETF的「保管費」都是0.035%,但「經理費」前者是0.32%,後者為0.15%,差了一倍。長期下來,費用上的差異就很大了。

ETF購買流程 | 券商APP下單教學

向券商購買ETF這個動作,叫做下單。下單有兩種方式:

  1. 打給營業員電話下單 → 手續費折讓較少 = 要花比較多錢
  2. 自己用下單軟體 (電腦版 or APP)→ 手續費折讓較多 = 成本較低

這邊用手機APP-元富證券行動達人來示範,各家券商的功能大同小異,只是擺放位置有點不同,找相對應的位置就好。這段是給沒買過股票的新手。

步驟1. 點「交易帳務」/ 有些軟體是「交易功能」
步驟2. 選「證券下單」
步驟3. 輸入要買的「股票代號」
交易選「整股」
種類為「現股」
條件選「ROD*」
類別「限價」
買賣看要「買進」(畫面變紅色) 還「賣出」(畫面變綠色)
單位以「張」為單位
價格輸入想買賣的「價位」
確認以後就點「下單」

*ROD(當天有效單)、IOC(立即成交否則取消)、FOK(立即全部成交否則取消)

步驟4. 跳出「委託確認」畫面,確認下單條件無誤後,就按「委託下單」
步驟5. 會跳出委託已送出的訊息
步驟6. 選「委託回報」
步驟7. 確認委託狀況,如果不想下單了想要「刪單」、想要「改下單價格」,都在這邊進行

股市開盤時間為周一到周五09:00-13:30,買賣ETF是在這段期間進行搓合。下單的話,可以開盤時間下,也可以晚上下預約單,隔天開盤就會變成正式單。

最後,記得把錢轉到你的銀行帳戶,以免違約交割。